Помимо работы по найму, Тоомас также является предпринимателем, который копил деньги в дополнение ко многим годам работы. Теперь он заинтересовался инвестированием, потому что в последнее время об этом много говорили в СМИ и среди друзей. Он надеялся, что таким образом можно быстрее заработать и однажды уйти с работы по найму. Мысли двигалась как в сторону акций и валютной биржи, так и криптовалюты.

Однажды Тоомасу позвонил неизвестный человек, который представился инвестиционным советником крупной международной частной акционерной (private equity) компании. Он пообещал эксклюзивную возможность инвестировать в гибридный инструмент, крипту, и пообещал в краткие сроки до 200% прибыли, поскольку грядут важные новости, которые быстро увеличат стоимость этого актива. Другие инвесторы уже якобы увеличили свои активы на целых 40% за всего несколько недель. История была убедительной, особенно потому, что звонивший также показал графики на сайте, чтобы проиллюстрировать свою историю. Такое предложение показалось Тоомасу очень привлекательным.

Вместе с «консультантом» открыли онлайн-аккаунт, через который отправили необходимые документы, и было решено начать с небольшого вложения в 100 евро. Это казалось безопасной суммой, о потере которой Тоомас не очень сожалел бы. Сайт платформы выглядел достойно, было много предметных разговоров о деньгах и инвестициях, фото успешных инвесторов и истории тех, кто якобы наращивал свои активы через этот портал. Все это дало Тоомасу еще больше мотивации инвестировать через платформу. К его радости, на следующий день доходность составила уже 10%, а через четыре дня ценность его актива выросла до 148 евро.

Когда консультант снова позвонил ему, Тоомас был готов увеличить свою сумму инвестиции. В течение трех месяцев Тоомас перевел на «инвестиционный счет» 100 000 евро, ценность выросла до 350 000 евро. Теперь Тоомас решил вывести свои первоначально вложенные 100 000 евро, а оставшуюся сумму оставить для роста. С сайта сделать выплату сразу не удалось, и он сам связался с консультантом, который звонил ему ранее. Тот объяснил, что Тоомас должен заплатить 20% подоходного налога, который не может быть снят со счета, а должен быть оплачен отдельно. На основании предоставленного счета Тоомас заплатил 20 000 евро, которые он взял в банке в качестве потребительского кредита. Ему обещали перевести 100 000 евро с инвестиционного счета на следующий день после уплаты подоходного налога.

Однако на следующий день деньги не поступили, а вместо этого его доступ к инвестиционному счету был заблокирован. Тоомас забеспокоился и рассказал своей супруге о том, что произошло. Обсуждая этот вопрос, оба заподозрили, что это мошенничество. Поиск в интернете усугубил сомнения, и Тоомас написал заявление о случившемся в полицию.

Несколько недель спустя с Тоомасом по телефону связался человек, представившийся частным детективом. Ему было известно о блокировке счета Тоомаса, и он объявил, что деньги найдены. В качестве оплаты своей работы он хотел 10% от «найденных» денег. Деньги якобы были заморожены на временном счете. На «инвестиционном счете» Тоомаса уже было 350 000 евро, поэтому ему пришлось заплатить 35 000 евро. Эту сумму он занял у родственника, но на этот раз не сообщил в полицию.

Ожидая возврата денег, Тоомас был поражен, что «частный детектив», ранее такой открытый к сотрудничеству, больше не отвечал на его письма и звонки. Через несколько дней телефон «частного детектива» больше не был активен. Теперь Тоомас понял окончательно, что это была масштабная мошенническая схема. Тоомас потерял все свои сбережения, и будет выплачивать долги еще несколько лет.

Сотруднице Swedbank Марии позвонил финансовый мошенник и начал расспрашивать о недавних покупках и платежах. Не зная, что она банковский специалист, преступник попытался ввести свою жертву в заблуждение, рассказывая о предполагаемых мерах безопасности. Заверив потенциальную жертву в том, что с ее счета был произведен подозрительный платеж, мошенник стал обманывать, что женщина не может сама отключить покупки в интернете, и сделать это можно только через банковскую систему.

Мария сказала, что может сама заблокировать свои онлайн-платежи на 24 часа, на что мошенник ответил, что она может заблокировать только карту, но не платежи. Мошенник попытался выведать у женщины ее номер пользователя интернет-банка (якобы для подтверждения ее личности) и подтвердить транзакции (якобы для отмены платежа). После этого женщина сообщила преступнику, что она сама является сотрудницей Swedbank, и что она только что проверила через систему, что в их банке нет сотрудника с именем, которым представился мошенник. Не говоря ни слова, обманщик повесил трубку.

Комментарий Swedbank:

Мошенники мастерски подходят к делу. Они умеют прекрасно аргументировать, обосновывать и объяснять. Если бы они не были преступниками, они вполне могли бы получить звание лучшего работника службы поддержки клиентов. Они внимательно слушают, дружелюбны, спокойны, синхронизируются и подстраиваются под темп речи своей жертвы, могут сразу ответить на любой вопрос, уверены в себе, и так далее. К сожалению, все, что они говорят – чистая ложь, и они не друзья. Их цель – это получить доступ к банковскому счету жертвы и украсть как можно больше. Не дайте себя обмануть, будьте бдительны!

Звонок от мошенников поступил Татьяне, когда она только приехала отдыхать в Венецию и зашла в свой номер в отеле.

«Звонит служба безопасности Вашего банка. Вы недавно совершали международные транзакции или платежи через интернет?» – вежливо и убедительно спросила женщина по-русски.

«Я понимаю, что это было просто совпадение. Но ведь в прямом смысле за несколько дней до того звонка я узнавала об отеле на сайте booking.com и звонила в банк, чтобы повысить свои лимиты. Я говорила с банковским работником по-русски, поэтому в этот раз даже и не подумала, что работник банка должен говорить по-эстонски, и я ответила, что делала платеж», – вспоминает Татьяна.

«Ясно, я свяжу Вас с нашим специалистом по безопасности», – продолжила женщина, переключив звонок на мужчину.

«В тот момент я уже испытывала стресс, – сказала Татьяна. – Я в другой стране, и мне звонят из банка – это, наверное, серьезно!»

«В настоящее время совершается перевод с Вашего банковского счета, и, если Вы не инициировали эту транзакцию, нам потребуются Ваши данные, чтобы приостановить ее», — быстро и очень убедительно продолжил «специалист по безопасности».

«Только тогда я поняла, что что-то не так. Думаю, что, если бы у меня не было родственника, работающего в банке, с которым мы уже несколько раз говорили о попытках мошенничества, я бы обязательно раскрыла все данные, подтвердила все с помощью Smart-ID и, вероятно, потеряла бы все отпускные деньги. Но поскольку мне было известно о мошенничествах, я сказала: «Я отвечу на все ваши вопросы «нет» и завершу разговор», — пояснила Татьяна.

Комментарий эксперта

Лехо Лугна, руководитель административного дивизиона SEB:

«В данной истории сыграл свою роль случай. Хорошо, что Татьяна ранее обсуждала эту тему и была в курсе о телефонных мошенниках. Конечно, мошенники не знают, какие платежи совершил человек, или где он находится. Если только человек сам не выкладывает в социальных сетях фотографии из аэропорта, отпуска или своего местонахождения.

Клиенты часто спрашивают, откуда мошенники берут о них информацию. Бывает, что телефонные мошенники, так сказать, «закидывают удочки» в поисках следующей возможной жертвы, иногда даже не зная, клиент какого банка отвечает на звонок, и получают всю необходимую информацию во время разговора. Но бывает и так, что мошенники следят за людьми в социальных сетях и иногда знают о них гораздо больше, чем сами люди могут подумать. Всегда стоит думать о том, что мы пишем о себе и какими фотографиями делимся в интернете. Публикация фотографий из отпуска может сделать нас не только жертвой телефонных мошенников, но и простой мишенью для воров, которые понимают, что никого нет дома».